anday2001
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#1 [保險]保誠的投資型保單~有點被騙的感覺
最近剛和朋友聊完保險需求，他就幫我做了一份保險建議書
內容如下：險種名稱 保額 月繳
保誠人壽悠遊人生變額壽險 ２００萬 三千
一年定期住院醫療帳戶型保險附約 二千/日 零
一年定期意外傷害帳戶型保險附約 ５０萬 零
人身意外傷害住院醫療定額保險給付附加條款 4750/日 零
人身意外傷害醫療保險給付附加條款 ３萬 零
我當場看完就問，以上所有保險，繳完二十年就不用再繳嗎？我朋友說是．（心裡o.s：那二十年以後附約和主約的費用和保險成本呢？）．
我又問，其他的全都不用繳，只要繳壽險的就好嗎？他也說是．（心裡o.s：難道附約的保費和主約的保險成本不是從我帳戶價值裡扣嗎？）
而且在過程中他也沒提到，如果帳戶價值不夠的話，我要補繳保費．由於他同事也在旁邊，我不想讓他難看，而且我比較想他主動向我提出，所以我都沒問，只跟他拿了要保書（他本來要我當場簽名的，還說其他的他會幫我填．），我說要回家看看．
可以請問一下我朋友到底有沒有騙我？我蠻信賴他的，但以在本討論區爬文那麼久的經驗，他也實在隱瞞了很多事．又或者他給我的保單，沒有以上的問題，真的是只要付三千塊（有點不太可能）．
可以請網友們，給我一點意見嗎？
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2007-7-3 05:44 PM |
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pontiff
一般會員
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 #2
1. 第一項是投資型保險，會收"帳戶管理費"與"保險費"(每個月計算)，直接從你的保單價值扣，所以你每個月繳3000是對的(他沒騙你只是有所保留)；投資型視"投資"多久存多久費用，不會繳20年不用繳，你可已不存錢但帳戶繼續投資，該付出的費用依然要付
2. 至於附約不用錢，那真的要"搶購"了，我預估後四項加起來年繳保費大約要5000多
不算錢真好
3. 你會注意到"帳戶價值不夠要補繳保費" ，證明有不少業務員"教育"過你，沒錯但不完全對，你繳的錢都是"投資"的錢，保險公司只於保單有效期間收取"帳戶管理費"與"保險費"(直接從你的帳戶賣基金籌錢)；當你的帳戶價值沒了保單就終止，要補"費用"的時間只有第一年不夠第二年要補(美其名叫"第一年保證保單有效)；為何第一年會發生這種事呢? 因為第一年她們都把錢收走 沒有進場投資
我的意見
1. 投資型保單是一個不錯的"長期"累計之資產的工具，別想10年內就獲利，因為保險業務員也要生活(收最少基本保費的公司是六年150%)但卻省了很多時間，因為有專人會為我們注意財經訊息，付錢給人是正常的
2. 聽聽業務員對未來的經濟的看法，一面看好未來卻沒體醒風險者是草包
3. 有一家保險公司的基金都是連結自家集團的，你的錢只是在集團中轉來轉去；為何要提這一點？因為各家基金公司有所專長的領域，但卻會每種基金都發行，選基金也要選公司
4. 現在是大多頭時期買基金都會賺，但投資型要操作讓我們"每年都有平均10%獲利"而不是搶進現在有多少報酬，空頭時要如何，問問業務員看看他是不是草包，你付出的費用就是他要去進修以保障你的資產，而不是拿錢給她花
5. 現在動不動就是40幾支基金可選擇(還有一家亂連接超過100支的)，業務員推薦的理由回何?要注意
有其他問題再發問 我的投資型商品現在報酬為18%，不高但很穩健
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2007-7-9 07:04 PM |
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0jqka
區版主
百世經綸、邪心魔佛
  
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#3
看起來怪怪的
最好在多詢問別的業務員
或是懂這些東西的朋友
不要急這保,不然發生狀況時
就後悔都來不及
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2007-7-10 12:40 PM |
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et123498044
基本會員
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發文 14
註冊 2006-4-9
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#4
其實各種費用都藏在月繳3000這裡面了!!
我也有國泰的投資型保單，保的時候不清楚，但保完後才去查資料，
東扣扣西扣扣，也沒剩下多少錢去投資，
而且，在預繳保費裏頭，會先挪出一筆錢付給國泰和業務佣金....所已沒剩多少錢了
但畢竟，這是"保險"，不是投資，所以不要對投資報太大希望。
想投資不要買投資型保單唷!
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2007-7-11 02:44 AM |
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SSTDDT
一般會員
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發文 25
註冊 2006-4-17
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#5
你把他的保單契約書跟別佳的保單契約書比對一下就知道了 不然早別加低問寶成的優缺點他會跟你說 不過最好多早基家不同低公司 大不分都說別人的缺點都沒講自己公司的缺點在哪 像國泰跟南山的投資行保單就都不一樣
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2007-7-12 12:26 AM |
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keepaloof
一般會員
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發文 18
註冊 2006-6-8
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#6 回應et123498044
先瞭解所買的商品為何與個人需求
才能來討論投資要不要買投資型商品
因為回應ET兄的留言所以用國泰的投資型商品為例
名稱為創世紀變額萬能壽險就是一般稱的投資型商品
然而商品的區分甲型,乙型,丙型,丁型四種
每型的繳款條件都有所不盡相同
我相信你買的應該是丙型或是丁型的
不知道你有沒有覺得很奇怪
為什業務人員都只跟你說丙或丁型
而甲型或乙型都不告訴你........????
丟給你一個問題
讓你的服務人員服務你一下吧
解答這個問題好了
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2007-7-25 05:02 PM |
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