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0jqka
區版主 Level：11 級

百世經綸、邪心魔佛

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#1 [保險]夫妻雙亡理賠有先後 5種狀況得搞懂

高雄鼎金國小車禍事件，其中有四個家庭夫妻雙亡，留下遺孤。到底，夫妻雙亡，保險理賠金是怎麼給付的？壽險業者指出，夫妻雙亡，保險金賠法大約有五種類型，其中，夫妻兩人誰先死，誰後死，還牽涉到受益人請領理賠金的多寡，值得保戶留意。

　　受益人全亡照繼承順位　新光人壽表示，之前曾經處理過一個案例，新竹大火燒死一家四口，由於夫妻投保時，分別填寫對方為受益人，就連兩個孩子的保單，受益人也是填寫父母，由於被保險人和身故受益人全部死亡，因此這筆理賠金最後以被保險人的法定繼承人為受益人，至於繼承順位，就是身故孩童的雙方祖父母。

　　原本保險金理賠給付也沒啥大問題，但困難卻出在檢察官認定身故死亡的夫或妻誰先死，誰後死，因為這牽涉到繼承人可以請領理賠金額的比例。由於檢察官認定身故死亡的妻子比先生早死，最後，先生那邊的親人可以獲得的理賠金額比較多。

　　子女未成年信託顧權益　瑞泰人壽表示，夫妻雙亡，保險金理賠處理大約有五種狀況，夫或妻誰先死、誰後死，都會影響理賠給付結果。假設夫妻各投保二百萬元，共四百萬元─ 　第一種狀況：若夫妻互為受益人，且沒有其他受益人時：　這時候會有三種結果，（一）妻先身故，這筆錢變成夫的遺產；（二）夫與妻同時身故，這筆錢變成夫的遺產；（三）夫先身故，妻後來也身故，這筆錢變成妻的遺產（見表）。

　　第二種狀況：夫妻皆身故，且受益人為子女時：（１）一雙子女，均已成年：子女均分，各獲得兩百萬元的理賠金，或按父母指定的分配比例。（２）一雙子女，一個成年，一個未成年（會牽涉到監護人問題）：成年的子女可獲得兩百萬的理賠金；未成年子女則由其法定監護人（通常是祖父母），代其領取兩百萬元保險理賠金。（３）一雙子女，均未成年（監護人問題）：同上，若父母要保障未成年子女的權益，可以在投保當時，即辦理保險金信託。
　　多指定受益人免稅不保　第三種狀況：夫妻皆身故，無子女，父母健在，有其他兄弟姐妹：（一）若各自有指定受益人時，即依所指定的受益人分配保險理賠金；（二）若在受益人欄位只填寫「法定繼承人」時，保險公司就會依據民法規定給予保險理賠金，無子女時則由父母均分（若只有父時，則保險金全部給父親），若受益人欄位是空白時，就會納入被保險人的遺產，會被課徵遺產稅，至於稅率從二％到五○％不等。

　　第四種狀況：夫妻皆身故，無子女，父母也過世，只有其他兄弟姐妹：這時候，遺產由兄弟姐妹均分。

　　第五種狀況：夫妻同時死亡，且無小孩時：由各自婆家或娘家的父母親繼承。

　　最後，瑞泰人壽建議，善用不同的指定受益人方法，多指定受益人將可以避免原本免稅的理賠金，變成要課稅的遺產。

世事如棋，乾坤莫測，笑盡英雄

2006-12-7 12:12 PM

pontiff
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#2

對啊受益人的指定是很重要的
我都是有指定"順位"的
多寫幾個"順位"才不會被課稅
因為你的受益人有寫,但卻早你一步走了
那"指定受益人"就沒了
就又依民法繼承篇所列順序辦理繼承,但要課遺產稅

注意:如果都沒有繼承人,依民法繼承篇的有關「無人承認之繼承」的程序來辦理。由遺產管理人清償債務以後，多餘的財產就歸屬國庫。

2006-12-7 06:38 PM

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