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  happychyan
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#1  [觀念]「無人性」投資法 理財不敗

月薪三、五、七萬元及雙薪家庭都適用
「無人性」投資法  理財不敗


薪水不高,仍有致富夢想,專家提供薪水族一套不敗理財寶典,
透過機械式投資法,定期定額投資基金,選擇好的標的,穩健操作,
拉長投資時間,一樣可以達到致富目標。

「最近開始看到一些上班族或軍公教人員,利用中午休息時間到銀行來做投資理財。」國泰世華投資信託處業務副理李振中透露他在第一線觀察到的現象。顯示現代上班族已經開始思考如何從微薄的薪水中,擠出一點錢來理財。

根據1111人力銀行調查,台灣的大學畢業生起薪普遍不高,剛進職場的新鮮人,起薪都在二萬五到三萬元之間,好不容易熬個幾年,薪水可能只有四、五萬元,得等到三、四十歲步入中高階,薪水才可能上漲到七、八萬元上下。

薪水普遍不高的情況下,三萬元的微薪族、月薪五萬元、七萬元的中高階主管,以及雙薪家庭,有什麼辦法可以讓財富增加呢?



機械式投資法適合上班族
如果不懂股票或似懂非懂,過去投資的經驗賠多賺少,常常受到情緒左右,專家給你的建議是採取「無人性」的機械投資法。

匯豐銀行財富管理副總裁楊偉凱表示,所謂機械式投資法就是透過系統性的投資法,不論在高點或低點都必須投資,如此可以將風險降到最低,提高報酬率,投資共同基金即是個好方法,很適合上班族使用。

至於操作模式如何,李振中建議,薪水三萬元的人,扣除生活與保險的必要開支後,能存下的錢其實不多。若能存到一萬元,已經是不容易了,尤其是多數上班族都來自中南部,每月租屋的開銷相當大,若家住北部的上班族,能吃住家裡,當然是存錢的最佳方法。

假設每月存下一萬元,可以先買一、二檔基金,李振中建議以全球型的股票基金為優,若從二十五歲就開始投資,到了六十歲,以七.五%的報酬率計算,屆時會有二千多萬元財富,若是以一○%的報酬率計算,則會有三千多萬元資產。

用時間及複利賺取高報酬,李振中舉例,以全球型的股票基金為例,一年的報酬率在七%,三年可達二七%,十年可達一倍,時間為你賺進的財富是無形中增加的,但重點是要愈早開始效果愈好,且要有耐心。

以全球型股票基金為主
月薪五萬元的上班族,可以提撥的錢較高,以三分之一計算的話,至少可以存下一萬五千元,建議投資二、三檔基金,仍以全球型的股票基金為主,同樣是以二十五歲開始、七.五%投資報酬率來計算,六十歲可達三千多萬元,報酬率一○%時,總財富可達四千八百萬元。

月薪七萬元的中高階主管,由於薪水較高,扣除生活費二萬元、房貸二萬元,可以省下近二分之一,這時投入的金額可以拉高到三萬元,建議可投資三到五檔基金,仍以全球型股票基金為主。同樣也是二十五歲投資,報酬率七.五%計算,六十歲時總財富可達六千多萬元,一○%的話可達九千多萬元。

至於十萬元的雙薪家庭,考量到剛結婚有房貸壓力,若小孩出生,開銷會隨之增加,因此以漸進式的方式投資,三十到四十歲每月投入一萬五千元,四十到五十歲每月三萬元,五至六十歲每月五萬元。

投資原則仍然不變,但是投資金額五萬元時,基金可增加到七檔左右。以報酬率七.五%推算,到六十歲會有二千九百萬元財富,一○%計算的話,會有四千三百萬元。

雖然都以全球型股票基金為主要投資標的,但是李振中建議,若個性積極、風險承受度較高的人,可適度搭配單一區域、單一國家、新興市場或單一產業(例如能源、原物料)基金,以賺取機會財。但個性保守的人,則建議搭配債券與平衡型基金,更為穩健。
剛開始對理財不熟悉的上班族,建議還是先以穩健型的全球型股票基金為主,但不要集中同一家基金公司,以分散風險。李振中強調,穩健型基金都是屬於核心資產,等到對理財有一定概念,可以嘗試投資部分衛星資產。

衛星資產指風險性較高、賺取機會財的標的,剛才提到的新興市場、單一國家、單一區域、單一產業的基金都在此列。

富邦銀行理財業務主任陳美玲建議,若定期定額投資積極型基金,例如單一國家、單一產業或新興市場,在報酬率達一五%至二○%時,可以先贖回,再單筆投資穩健型的全球型股票基金,或者,將獲利投入固定配息的債券基金。贖回之後,除非市場向下,否則仍可繼續定期定額扣款。

至於定期定額投資穩健的全球型股票基金,陳美玲建議贖回的門檻可以訂高一點,報酬率二○%至三○%才考慮贖回,贖回後的錢可以放固定配息的債券基金,但仍繼續扣款。


風險性標的要停損、停利
李振中認為,若是屬於高風險的衛星投資,如單一國家或新興市場,波動很大,一定要記得停損停利,一旦市場向下,除了可以大筆贖回,並暫停扣款,以免市場持續向下,損失慘重,總之衛星資產高風險投資仍要操作,不是放任它一直扣款。
日盛投信投資處策略投資部協理許倍禎認為,原物料基金是低風險、抗通膨的標的,可以適度布局一○%,列為衛星資產配置。

統一投信副總游麗美認為,上班族除投資海外基金外,國內有些基金報酬率不錯,從二○○○年萬點行情反轉以來,若持續定期定額買進,到今年報酬率在五○%至一○○%之間,還是可以適當布局,不必刻意避開國內市場。

安德烈.科斯托蘭尼在《一個投機者的告白》書中提到「有錢的人,可以投機;錢少的人,不可以投機;根本沒錢的人,必須投機。」薪水族剛好介於錢少和沒錢之間,其實也不必投機,只要穩健踏實,從小額開始,拉長投資時間,一樣可以達到財富目標。




2006-12-29 01:37 PM
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  qunchi
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#2  

現在已有投資基金和股票…
但是…不論是基金或股票,都還是有風險的…
祝大家都投資順利…




2006-12-29 07:45 PM
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  qaz2005
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#3  

安德烈.科斯托蘭尼在《一個投機者的告白》書中也提到:投機家終身航行在發財和破產邊緣。從古以來的歷史定則既然絕大部分的交易者都是虧本,那麼從來沒碰過投機交易的人最好還是敬而遠之比較好。畢竟各行各業都是專業,想要在理財高風險的區域出人頭地實在不易。



豹仔語錄:

恭喜 qaz2005 網友搶救板凳行動成功,啓動重賞獎勵機制!

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重賞時間:2007-4-5

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[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-4-5 at 10:27 AM ]


2006-12-29 10:41 PM
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  頑皮豹
  區版主 
  男兒 + 彈淚 = 真情流露 !


 
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  來自 鐵漢 + 柔情 = 新好男人 !
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#4  

一開始看到標題,還以為是什麼慘絕人寰的投資方法,著實有點叫人害怕

原來是機械式投資法呀∼ 呵呵這個形容夠貼切!

一般機械式投資法,是倚賴某種或數種的投術型指標,來判斷買進或賣出時點,完全是由電腦來做判斷。

惟∼機械式投資法有以下2點要僅遵執行,否則很難見到立竿見影的投資績效:

1 嚴守投資紀律,該買則買,當賣則賣!

2 適時調整指標,該刪則刪,當加則加!


2007-1-15 01:02 PM
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