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標題: [基金]組合式基金:散戶也能享受法人級的服務 [打印本頁]

作者: happychyan     時間: 2006-7-12 05:06 PM    標題: [基金]組合式基金:散戶也能享受法人級的服務

隨著投資工具發展的多元化,基金的投資標的不再局限於股票、債券貨幣等單一的金融商品,基金本身也發展成為基金投資組合的選擇之一。所謂的組合式基金,就是先建立一些篩選的指標,依據這些指標挑選出符合條件的子基金(fund pool),基金經理人再從中挑選出適合的基金來進行投資配置,組合成一個基金套裝商品,又稱為基金中的基金。簡單來說,就像是旅行時,我們可以自行去買機票、訂房間或辦護照等等,但是也可以找旅行社幫我們安排一切行程,而組合式基金的功能即在於此。

特色一:資產配置
組合式基金最大的特色就是可以自動達到資產配置的功能。在過去購買單一基金的投資時代裡,一般小額投資人在挑選基金時,只能倚賴自己的判斷力,而且如果投資人想要達到分散風險的效果,就必須要投入較多資金;但是投資人若是購買組合型基金,就相當於把資金分散投資在多檔基金,自動就能達到資產配置的效果,投資人的資產也比較不會因為單一基金的績效表現不佳而大幅縮水。

特色二:法人化服務
組合式基金另一項特色則是可以提供小額投資人法人化的服務,大部分的投資人不是很了解市面上多元的金融工具,因此常常會在面對琳瑯滿目的投資選擇時,顯得不知所措,在進出時點的掌握上,有時也難免陷入追高殺低的迷思;如果透過組合式基金進行投資,即可享受到基金公司專業的投資服務,運用他們專業的判斷決定投資時點,而不用時時勞心費神的關注手中投資組合的進出時機。

特色三:專業資訊
另外一方面,由於基金公司通常擁有專業的團隊作後盾,專業經理人的議價能力較強、專業能力較充足,所得到的金融資訊也較豐富,能夠為資金擔任把關的工作,倚靠他們專業的金融知識來選擇投資標的,可以降低投資人因為「資訊不對稱」(Asymmetric Information)所帶來的風險。

組合式基金的名稱也十分多元,有些組合式基金命名的方式與傳統的基金大同小異,是以投資標的特性來區分,如金磚四國組合式基金是聚焦於各新興市場的基金,全球債券組合式基金即是以各國的債券型基金搭配作為投資標的;也有許多組合式基金則以投資人的風險承受度來做區隔,劃分為「積極型」、「穩健型」以及「保守型」等投資模式,適合想做資產配置但不知該如何下手的投資人。有些組合型基金則更進一步結合人生生涯規劃的服務,讓投資人能更輕鬆的處理人生各階段的理財需求。

舉例而言,以長期退休金為投資策略的組合式基金,因為時間設定較長,故現階段能忍受波動性較大的投資商品,因此基金的投資組合中股票型基金比重的配置較大,以追求資本增值為主;但隨著距離設定的到期日愈近,或投資人的年齡增長,組合式基金的投資組合將會偏向於債券型基金與現金,以保本為優先考量。

不過,購買組合式基金前,必須先了解組合式基金所設定的投資標的範圍,確保所購買的基金符合自己投資需求,以避免想較積極的投資時,卻因為未注意組合式基金所設定的投資標的範圍,而買到以投資債券型基金為主的組合式基金的情況發生。另外,由於組合式基金是透過布局其他基金的方式來進行投資組合配置,在操作組合式基金資產內的子基金買賣時,會產生額外的交易成本,因此組合式基金在交易成本上通常會比傳統基金來的高,投資人在購買時,應該更清楚了解產品的費用計算方式,避免基金績效因為費用而受到侵蝕。




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[ Last edited by 頑皮豹 on 2006-7-14 at 04:03 PM ]
作者: 頑皮豹     時間: 2006-7-13 10:22 PM
共同基金原本就已經有分散風險的功能∼
組合式基金更將風險再分散!
豹主提醒投資組合式基金幾個重要觀念:

1 投資期限要夠長
  由於組合式基金本身波動遠小於一般基金,其獲利目標的達成也比一般基金來的更久,建議最少以5年為期.若只是以季或是1年2年為期,你將會發現基金淨值幾乎沒有變動.如此一來∼就連定存利率的報酬都趕不上!

2 雙重交易手續費與管理費
  購買組合式基金本身就須支付手續費與管理費,然而組合式基金再去投資各類一般基金,則再支付一次手續費與管理費.倘若組會式基金投資一般基金檔數超過五檔,如此一下∼光是手續費與管理費就成了獲利率最大的負擔了!

3 雖然穩定,還是會有風險
  投資幣別的匯率風險、閉鎖期的流動性風險、總體經濟的市場風險...舉凡投資皆有風險,在此不在累述∼

作者: bluefish     時間: 2007-4-19 10:25 AM
像我這種懶人
基金最適合我了
不過要慎選阿~~~以免後悔
作者: chipin65     時間: 2007-4-21 04:13 AM
超有用文章     
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作者: 頑皮豹     時間: 2007-4-21 11:44 AM


  Quote:
Originally posted by chipin65 at 2007-4-21 04:13:
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豹仔語錄:
豹不認為貴兄台的回覆文章對本版的閱讀品質能有所提昇....
茲附上 chipin65 網友於本版的回覆實況如下:

  Quote:
Originally posted by chipin65 at 2007-4-21 04:08:
[證券]上市上櫃證券代號表~~Excel注音版~~共1442支股票~~超無敵實用~~
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Originally posted by chipin65 at 2007-4-21 04:10:
[證券]2006至2007年~~EPS成長公司~~跨產業跨概念跨類股~~投資必備表~~
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Originally posted by chipin65 at 2007-4-21 04:13:
[基金]組合式基金:散戶也能享受法人級的服務
http://www.centurys.net/viewthre ... e=1&#pid1530251
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Originally posted by chipin65 at 2007-4-21 04:17:
[證券]企業頻發放現金股利的投資意義與投資趨勢
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Originally posted by chipin65 at 2007-4-21 04:19:
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Originally posted by chipin65 at 2007-4-21 04:31:
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Originally posted by chipin65 at 2007-4-21 04:33:
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Originally posted by chipin65 at 2007-4-21 04:37:
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