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標題: [保險]買投資型保險當心踩到地雷~~ [打印本頁]
作者: 頑皮豹     時間: 2006-6-20 04:38 PM    標題: [保險]買投資型保險當心踩到地雷~~

買投資型保險當心踩到地雷~~

近年來投資型保險逐漸熱賣，對投資型保險感到有興趣的消費者也越來越多，不過投資型保險一如股市，也有「地雷」，以下幾項購買前的基本動作，提供給消費者參考：

●你的業務員是否擁有執照？

根據財政部保險司規定，業務員在銷售投資型保單前，必須先通過「投資型保險商品業務員資格測驗」，以確保業務員的素質，保障消費者的權益。因此找有銷售投資型保險商品執照的業務員是第一步。

●你能承擔風險嗎？

投資型保險的部分保費是拿去做投資用的，而只要有投資，必定伴隨風險；消費者必須要清楚獲利與虧損都是投資的可能結果，所以想要購買投資型保險的消費者應具有足夠承受風險的能力。

●你只看眼前的績效嗎？

「過去的績效並不等於未來的績效」是一句投資場上常聽到的話；也就是說，如果業務員在銷售過程中，只描述這張投資型保險保單過去的輝煌績效時，消費者就應該提高警覺，因為過去的好並不代表未來也一樣好。對於有少數避重就輕或誇大保單內容的業務?的說法，更須小心留意。

●你用現金繳保費嗎？

投資型保險的入帳日會影響到投資起算日，建議消費者可採用匯款、劃撥、轉帳等方式繳納保費。此外，收取保費的受款人也應指定為保險公司，以確保款項的正確入帳。

●投資型保險也需要誠信告知？

投資型保險雖然兼具保險與投資，但仍是一種保險商品。所以傳統保險應注意事項也一樣重要；例如投保時，據實填寫要保書、要了解條款中的相關重要權益與義務，以避免日後不必要的糾紛。

總結以上所述，購買投資型保險前，只要多聽、多看、多詢問幾家保險公司，一定能找出適合個人的商品。
作者: pontiff     時間: 2007-4-10 06:36 PM
補充一點
●你用現金繳保費嗎？
投資型保險的入帳日會影響到投資起算日，建議消費者可採用匯款、劃撥、轉帳等方式繳納保費。此外，收取保費的受款人也應指定為保險公司，以確保款項的正確入帳。

某家保險公司 銀行轉帳或用它們集團的信用卡會有1%折扣(基本保費)
定期增額也可以用信用卡刷(可以晚好幾天入帳,又可累計點數)
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[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-4-12 at 11:25 AM ]
作者: tjng     時間: 2007-4-12 06:22 PM
沒錯！小弟也踩過地雷~~~~
當初剛踏入理財的大門，便以基金為投資需求
但卻聽到有投資型的保險是投資基金為標的
卻沒有多看！多聽！多學！
投資型的 所謂的 萬用變額型保險 與 一般市售的基金不同
投資型的保險一定要到約定滿額時才能解約，且大多前二、三年多於保險，頂多撥個5~6%去投資：5000元 才提撥 500元 做投資。再後來的年份才是繳多一點到基金！！
所以囉！要買這種型的保單來做長期的投資者，一定是有固定的金額來投資或是買長期的保障！不同於一般的基金，可以提前出場獲利，而且百分百投資於基金的唷！
小弟不查！損失不小。但小弟一個朋友更氣！！買二張二年月繳三千，不再繳費，而後回收的金額祇剩九千多元！
所以這是主要是買保險、次要才是投資。所以想買的人，要確實考慮自已的需求或投資方向而定唷！



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[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-4-12 at 10:18 PM ]
作者: pontiff     時間: 2007-4-16 08:44 PM
回應出tjng的疑問
投資型商品現階段有很多型態出現
1. 保險公司利潤先收型 - 大約前6~8年被收走合計150%~200%不,且大部分第一年都收100%
2. 保險公司利潤後收型 - 每月收妳"帳戶"的2% 存的越久收的越多

但這不是應該反彈的是,畢竟業務員是否有好好看管妳的錢,妳的錢是否增加這才重要
你去銀行自己買基金,銀行收妳手續費,妳賣掉買另一支基金 又被收一次手續費
中間還有一個贖回費用與信託保管費沒算到
投資型商品卻提供你一年四次轉換不用額外費用 就算操過四次 依次只收500
銀行的手續費是算%的 100萬買外幣計價的基金手續費就是3萬

看看自己是否有"儲蓄""理財'的需求再決定是否購買
且期限大多要10年才看得到成效(就是回補被收掉的利潤外加獲利)
找個好的公司與負責任的業務員 才是上策



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