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標題: [觀念]年終獎金~~靈活運用五守則~~理財攻略六原則~~ [打印本頁]
作者: 頑皮豹     時間: 2006-6-5 12:23 PM    標題: [觀念]年終獎金~~靈活運用五守則~~理財攻略六原則~~

年終獎金~~
靈活運用五守則~~


步驟1：預留下年度固定支出金額

收入有限的上班族不妨從現在開始，列出下年度可能的固定支出項目，常見的支出項目，包括親戚家人的紅包、過完年後緊接而來的稅金，以及小孩子的下學期學雜費等，若能預留年終獎金，作為下年度固定支出用途，才能避免不必要的花費，發生錢到用時方恨少的遺憾。

步驟2：償還負債或減輕貸款

當年終獎金扣除下年度一些固定支出後，緊接著可利用年終獎金清償一些債務或減輕貸款負擔，避免生活品質因為負債而降低，也有助於日後的投資規劃。

步驟3：維持適度儲蓄應付日常所需

建議一般上班族可以保留約6個月至1年生活費，作為急用預備金，一來可當失業或轉職過渡期的生活救濟金，二來當平日急需花用時，亦有流動現金可支應。

步驟4：學習投資加快財富增值

扣掉固定支出、償還負債及提出部份資金儲蓄後，倘若年終獎金仍有結餘，不妨從事投資加速財富累積。由於目前投資工具複雜且多樣化，建議可先從共同基金開始投資，選擇中長期基金績效穩健的投信公司與共同基金。

特別推薦穩健操作的另類採市場中立操作的「模組平衡型基金」，其操作理念簡單來說，即為「無論市場漲跌，績效都不受市場影響，且可從中獲取賺錢機會」，對於曾經歷股市空頭慘烈記憶的投資人，更應注意投資風險控管，這類基金雖然去年下半年才獨立歸類，但其不同於傳統股票型、平衡型之操作，深獲投資人青睞，包括新光策略平衡基金、日盛平衡基金等，皆可做資產配置的核心投資工具之一，讓你在追求獲利的同時，不要忘了降低風險，放心理財。

舉例來說，投資人可以根據「4433」法則，從中華民國投信投顧公會每月基金績效評比，先篩選出基金一年期績效排名前1／4基金，即4433法則的第一個4；再從中篩選二年、三年、五年以及今年以來等4項期間績效排名前1／4基金，若某期間內無績效者則保留，即是4433法則的第二個4；再從剩下來的基金名單中篩選3個月與6個月績效皆排名在前1／3基金，即4433法則的的33。

步驟5：理性消費犒賞自己

年終獎金的最終選擇，當然是拿來消費，好好慰勞自己一年來的辛勞，上班族可以利用年節假期為自己安排國內外旅遊，或從事喜歡的活動，也可購買平日渴望許久的東西。另外，在就業市場競爭激烈下，上班族不妨考慮將年終獎金拿來學習、上課，或培養第二專長，增進未來職場競爭力。
作者: 頑皮豹     時間: 2006-6-5 12:24 PM    標題: 理財攻略六原則

理財攻略六原則~~


原則一：前債先清，好運跟進

就中國人的傳統習慣來說，欠錢可不能欠過年，否則來年可要倒大楣的。

因此，手邊若是還有債務未清，不管是現金卡、信用卡、小額信貸或汽車貸款，因利率較高，應視為年終獎金用途的首選，以減輕利息負擔，才能過個無債一身輕的農曆年，再不濟也能減輕年後繼續繳利息的壓力。

原則二：預留短期應付費用

以一般小家庭而言，放完快樂的春節假期，緊接而來的就是子女開學的學雜費、班費、書籍費等，接下來5月還得繳所得稅。由於這兩筆支出金額都不小，再加上時間頗為接近，最好是從年終獎金中先預留部分資金運用。

在尚未繳款之前，這筆錢可先行投資，但不宜進行風險太高的投資，最好選擇較保守的債券基金、類貨幣基金或銀行存款為佳。

原則三：持續投資，財富加碼

每個人心中都有些短期計劃，不管是出國旅遊或是在職進修，因大多是希望在短期內可實現的願望，由於時間短，對平時每月所剩不多的人來說，想再多攢些錢來實現願望，能力實在有限。

此時，年終獎金或單筆不定期的業績獎金就成最佳救火隊，可提撥一部分為單筆投資的資金，趁著股市回春或進軍海外投資市場，如新興市場或最近新流行的「新鑽11國」，有機會獲得不錯的投資報酬率。不過，單筆投資相對風險較高，因此，消費者可依照自己的投資屬性及市場狀況來決定投資的方式。

原則四：做善事回饋又節稅

雖然台灣已稱得上是富足社會，但終究在社會邊緣還是有些等待幫助的人。這幾年，公益彩券發行讓大家多了做善事的管道，但若趁著團圓佳節，直接捐贈公益團體，還能有節稅的好處，因為捐款收據可以在隔年報稅時當做列舉扣除額，助人益己，一舉兩得。

原則五：紅包禮金，加強控管

過年期間，包紅包給晚輩或長輩，或獎賞下屬都是免不了的禮俗。若能「兩免」，自然是最棒！若是省不了，或想表達一些心意，讓大家沾沾喜氣，金額大小還是得量力而為，可千萬不要打腫臉充胖子喲！

原則六：檢視保單，眷顧全家

農曆過年是檢視保單的好時機，難得的長假期不妨將全家人的保單拿出來好好檢視一番。

一般而言，保單檢視內容包括：壽險保額是否能保障家人的長期需要？保障期限是否需要延長？保障項目是否周全？是否涵括住院醫療、手術津貼、癌症保障、失能及保費豁免保險…。如果在過去這一年結婚、生子、轉換工作、薪資調整等，亦須將改變因素一併考量在全家人的保險保障清單中。

長榮海運今年的員工年終獎金多達11個月，中華電信也有五個月，你的獎金或許沒他們多，但是聚沙成塔的效果卻不容忽視，這點連被譽為本世紀最聰明的人─愛因斯坦都不得不承認「世界上最強大的力量是複利」。
作者: juses369     時間: 2006-7-14 07:46 PM
沒領幾個月　領支配的不多　還要包紅包　真可憐

[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-3-10 at 07:07 PM ]
作者: lolororo     時間: 2006-7-14 10:15 PM
就有這麼好命~還有年終~
唉~真是的~
大家都有年終獎金....

[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-3-10 at 07:07 PM ]
作者: olson0314     時間: 2006-7-15 12:09 AM
$=一切
唯有存下來,才能擁有一切

[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-3-10 at 07:08 PM ]
作者: fr013490     時間: 2006-7-15 12:58 AM
紅包是一定要留的,就怕留不夠!!

[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-3-10 at 07:08 PM ]
作者: fanwellcheng     時間: 2006-7-15 03:08 AM
為啥就是會這樣的好命呢??  改天來算命一下好了....差真多
作者: JAMES詹姆士     時間: 2006-7-15 03:36 AM
沒辦法...有錢有勢~
有年終就可以計劃過年要去哪裡玩~

[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-3-10 at 07:09 PM ]
作者: CO5JCO5J     時間: 2006-7-15 04:17 AM
唉~有錢真的就是萬能...

老天真不公平 "富者越富 貧者越貧"

我們就沒有年終 終身打拚 ........

[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-3-10 at 07:10 PM ]
作者: kimlin0215     時間: 2006-7-16 12:15 AM
唉唉沒辦法阿...
年終年年不夠用...
過年將近....始終不夠花....

[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-3-10 at 07:10 PM ]
作者: ms006     時間: 2006-7-16 01:13 AM
有錢能使女屈服      有錢真好ㄚ　　領到年終要好好HAPPY一下

[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-3-10 at 07:11 PM ]
作者: aanglebabyy     時間: 2006-7-16 02:32 PM
我好羨慕喔!!
雖然自己也有年終,但所剩不多!!
要留要扣的,剩下不多了!!

[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-3-10 at 07:11 PM ]
作者: yann     時間: 2006-7-16 05:05 PM
一大筆錢...少說5萬,多則幾十萬..
要好好計劃一下了

[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-3-10 at 07:12 PM ]
作者: uncle0301     時間: 2006-7-17 03:00 AM
感謝版主分享
把年終獎金存下來較實際

[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-3-10 at 07:12 PM ]
作者: venus64     時間: 2006-7-17 05:37 PM
我不知道我還能說什麼~~ 無言以對
我們不像大公司~~有保障年終2個
平時要自己多存點

[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-3-10 at 07:14 PM ]
作者: wks     時間: 2006-7-18 08:21 AM
感謝大大分享
把資訊轉寄出去
希望別介意

[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-3-10 at 07:14 PM ]
作者: 101     時間: 2006-7-18 09:33 AM
好沙野@@
有錢投以好辦事##
年底好好放松一般般

[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-3-10 at 07:15 PM ]
作者: haikok     時間: 2006-7-24 05:36 PM
hahaah
a good sharing
push push push

[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-3-10 at 07:16 PM ]
作者: dihyd280083     時間: 2006-7-24 09:39 PM
很健康的知識　的確！
臨時領到一大筆錢　是要好好安排一下
別讓錢死躺在存戶　要好好靈活動一下

[ Last edited by 頑皮豹 on 2007-3-10 at 07:17 PM ]
作者: 你會紅     時間: 2006-7-24 10:59 PM
一切都是為了錢



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