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標題: [觀念]投資型保單發燒 小心燙傷 [打印本頁]
作者: 0jqka     時間: 2007-6-17 02:50 PM    標題: [觀念]投資型保單發燒 小心燙傷

投資型保險從2002年問世後，市場占有率就一路攀升，從2003年的25％、2004年的37％、2005年39％，到2006年甚至占新契約保費的一半。只是，一般民眾如何知道箇中差異？國際紐約人壽建議民眾選購投資型保單時，建議應考量四大層面。

1問：保障偏多還是儲蓄偏多？

投資型保單兼具保險與投資的功能，有些人購買投資型保單時較重視保障或儲蓄成分，而有些人則偏重投資成分，也有些人則是保障與投資都偏重。目前投資型保單的平均保額約在150萬到170萬元左右，比傳統保單高出許多，這對偏重儲蓄面的民眾來說，就是很好的選擇。

2問：收費方式是前收或後收？

前收型保單首先會先收取50%至100%不等的保費費用，剩下的金額才拿去投資。至於後收型在第一年就將保戶投入的資金百分之百拿去做投資，但多了保單月管理費與提前解約費。一般而言繳費年期較長選擇前收型比較划算，繳費年期較短則選擇前收型比較划算。針對中高齡退休族群或是有特定理財目標的民眾，可以考慮選擇後收型的投資型保險商品，至於「忠誠度」較高，例如繳費可達20年以上的，則可以考慮買前收型的投資型保單。

3問：保額保費是否有彈性？

可區分為美式與歐式兩種。所謂美式架構類似傳統型商品，是保費保額一對一固定比例，至於歐式投資型商品則是在所繳保險費的一定倍數範圍內決定保險金額，當客戶保障需求高時，則可以高倍數來決定保險金額，反之則選擇低倍數。

4問：投資標的屬性是否多元？

投資型保單雖然可以連結投資標的，但跟基金差別在於門檻，每月需花3千∼5千元才能買到一支基金，這對於預算不高的人來說等於是只能選擇單一的投資標的，不容易達到分散投資的效果；但是花一樣的預算透過購買投資型保單卻可以連結更多檔基金，在進行投資配置時可以分散投資風險，並獲得更佳的獲利。

建議連結投資標的是否多元，要重質而不重量。畢竟投資標的不夠多元，或是表現不穩定，就算連結基金數量再多也無法提供穩定且良好的投資報酬率。民眾可觀察保險公司提供的投資標的，是否完整與多元及投資績效是否穩健作為購買時的考量。
作者: et123498044     時間: 2007-7-11 02:57 AM
我認為是又多一項來騙民眾的錢的商品，
盈虧自負....想想沒有任何經驗的小勞百姓如何投資
作者: pontiff     時間: 2007-7-12 01:20 AM


  Quote:
Originally posted by et123498044 at 2007-7-11 02:57 AM:
我認為是又多一項來騙民眾的錢的商品，
盈虧自負....想想沒有任何經驗的小勞百姓如何投資

這樣的說法有失公平
業務員賺她該賺的傭金 可沒吞了你的錢 傭金依然要繳稅的
有些業務員還要花大筆銀子去上課 為了就是給他的客戶更好的服務
遇到不好的業務員只能說"遇人不淑"
投資型商品在市場上有很多種 操作方式又百百種 你會選擇哪一種
看別人買商品賺錢 就跟進 賠錢就罵商品不好 業務員沒良心
其實你可以研究後再依據自己是否需要再決定要不要購買
業務員建議的基金組合你也可以不聽 建議的壽險保額你也可以不從
怕被業務員賺傭金 我建議一種不會被賺傭金的方式 就是自己下海當業務員
首先 公司會先訓練你 如何養成好習慣
其次 會請一大堆投信投顧的經理來上課 講解與解盤
當然 你要考一張壽險人員執照 外加一張投資型商品銷售執照
說他是"騙民眾的錢的商品" 那也要你心甘情願下願意被騙才行
你有10天的解約權 試用10天不滿意可退全額
就算你把保單給"吃"了 都可全額退費

你願意花20瓶去便利商店買一瓶600ml的"茶"嗎？
他可是比95無鉛汽油貴(茶換算一公升為33.3元)
每個人都說中油黑心 油賣那麼貴 超商的"茶"你還是半打半打的搬
告訴你他如何"騙"錢
首先600ml中有590ml是水(有沒有煮沸還不知道)
問問看自來水事業處 1度的水多少錢 不會算一點都不可恥
我告訴你 1度是11.3元 1度有多少？ 就是1000公升 所以590ml只要0.006667元
"茶"的顏色是食用色素 "茶"的味道是"人工香料"調配出的
色素與香料都是合成的 便宜且用量少
試問這種"茶"如何"油切"? 如何"去脂"？你卻當開水喝

你的錢去哪了 自己想一想
每天省一瓶 一個月就有600的錢去投資 一年就有7200
有興趣可以算一下20年 報酬率8%你會有多少錢？(算不出 我過幾天公佈)
如果被騙 我也心甘理得

良心的建議 多做功課才會有獲利的機會
啥!!沒時間做 那就抽空看看豹版主的投資理財版吧
作者: et123498044     時間: 2007-7-13 01:18 AM
拿保險來投資並不怎麼好，
倒不如直接購買基金!
我個人就對投資型保單感覺不怎麼好，不適合拿來投資
作者: 風霧羽     時間: 2007-7-14 06:25 PM
隨然還不是很了解~布過還是謝謝分享^^
作者: pontiff     時間: 2007-7-17 12:14 AM
忘了補上最重要的一件事
就是不管你投資型商品內的投資部份有多少 於身故時都算是"身故保險金"
有指定受益人時 一人3000萬免稅(最低稅負制)
如果自行買基金 人身故了 基金要併入遺產內計算
你不"避稅"想繳稅 政府也不會感激你
看看溫世仁夫婦沒有事先規劃 要繳多少稅
(光溫世仁就快40億 台灣一輩子賺40億的不超過1000人)
蔡萬霖多有錢 只繳1億多
作者: john0132     時間: 2007-7-30 12:54 PM
直接購買基金不但無法分散風險還要負擔一堆管理費
轉換也要手續費、有賺還要納所得稅、人掛了還要負遺產稅簡直都再繳錢
投資型保單上述費用可省了一大堆啊，前面的et大大可能不太瞭解這商品吧。
作者: brabus     時間: 2007-8-23 09:32 PM
我說沒有誰對誰錯的拉
只要內容說清楚
而且客戶了解他要的是什麼
那就比較不會有錯了啊
作者: keepaloof     時間: 2007-8-27 11:13 PM    標題: 回應pontiff

一個月存600一年存7200
每年複利一次
利率8%
20年的年金終值會有355845



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