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標題: [資訊快遞]信用卡帳單 你仔細看了嗎 [打印本頁]

作者: happychyan     時間: 2006-8-14 11:16 AM    標題: [資訊快遞]信用卡帳單 你仔細看了嗎

信用卡帳單 你仔細看了嗎?


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信用卡消費帳單不要看了隨手就扔,看仔細一點!卡債風暴燒了半年,使得一家家銀行正削減各項優惠。
  
像是近來又有兩家銀行公告,要從下個月起,調整紅利點數或是現金回饋的計算方式。依規定,有新變動的銀行都須在60天前公告,公告方式除了營業廳、銀行網站公告外,最直接的就是寫在帳單內。
  
不過,信用卡帳單多半寫得密密麻麻,不少持卡人會忽略掉,比較及時的方式是將主要往來幾家銀行網站,加到電腦「我的最愛」中,三不五時瀏覽一下,可以及時掌握發卡銀行動態。
  
舉例來說,去年還大力招攬客戶拿信用卡來代繳各項公共事業費的聯邦銀行,從下個月起,對電費、自來水費、中華電信費及大台北瓦斯代繳,計算紅利點數及現金回饋,訂了回饋上限,紅利點數以1000點為上限,現金回饋金額以不超過50元為限。
  
而早期以現金回饋比率市場最高為號召的華僑銀行,也從下個月起全面調整現金回饋計算方式,現金回饋比率從原本0.3%至1.3%,調整為0.4%至1.3%。









即日起卡債協商 只給兩次機會


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卡債族注意了,銀行公會昨天表示,申請進入銀行公會的債務協商機制最多只有兩次機會,若要申請第3次,除非有合理的理由,否則債權銀行有權利拒絕。
  
銀行公會消費金融債務協商機制自開辦以來,原本沒有限制卡債族可以申請進入債務協商的次數,但有很多卡債族和債權銀行來來回回一直談判,不停重複申請,希望爭取更好的還款條件。
  
但不少銀行業者向銀行公會反映,由於許多債務人出爾反爾,債權銀行每天處理每10件債務協商個案中就有2到3件是重複申請者,這也讓銀行業者處理債務協商時沒有進展。
  
銀行業者指出,卡債族重複申請債務協商,也會讓債務協商機制的案件和債權金額數字「虛胖」,讓銀行業解決卡債問題失真,同時也會提高道德風險。在多家銀行反映下,銀行公會日前發函銀行業,限制卡債族申請債務協商最多只有兩次機會。
  
銀行公會指出,即日起,若卡債族申請第3次債務協商,主要債權銀行有權利拒絕,但如果卡債族能提出合理理由,主要債權銀行可自行考慮是否接受第3次協商。
  
舉例來說,如果當事人一開始以為自己的債務金額只有80萬元,但後來確定債務高達200萬元,在債務擴大的情況下,原先談妥的還款條件可能就不適用,此時債權銀行可能網開一面,接受債務人做第3次申請。
  
另外,卡債族進入債務協商後,只要有一期未還款,就會被銀行視為「毀諾」,無法繼續再用原先的還款條件。由於有很多債務人認為太嚴格,向金管會反映,應該放寬。


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作者: happychyan     時間: 2006-11-21 12:03 PM
信用卡福利 減了優惠、少了回饋
刷卡才有優惠 回饋設上限

今年真是銀行最不好經營的一年,卡債風暴讓銀行獲利普遍縮水,有的還因而營收賠錢結算。也因為發卡過濫,還必須負擔大筆的成本維護卡友權利,因此,在收入短期內無法增加的情況下,只好縮減開支,第一個開鍘的就是過去給的很大方的卡友優惠。

由於在信用卡定型化契約中,銀行已經明訂可以刪改或取消福利優惠因此銀行真要更改優惠,卡友還真的沒輒,最多只能剪卡表達抗議,銀行也計畫性的一步步減少福利必須支付的成本,最常見的縮減優惠就是拖吊優惠、現金回饋、機場停車和機場貴賓室等。

現金回饋部分,僑銀金卡、普卡最低級距的現金改為0.3%,並加入每月合併正、附卡消費款回饋金,計算於正卡持卡人身上,每月回饋上限2,000元,每年最高回饋15,000元;上海銀行的頂好超市聯名卡原本代繳公用事業費用也享有0.5%現金回饋,現在則取消現金回饋;大眾銀行倍適得電器聯名卡的現金回饋比例從2000元提高到4000元,回饋比例也從0.25%降到0.20%,50,000元的現金回饋級距比例也從0.5%降至0.4%,而回饋也制定了上限,每月最高上限為1,000元,一年最高回饋總額12,000元。

復華商銀復興航空聯名卡的生日禮,也從卡友生日當乘復興航空國內航線不限次數五折優惠改為國內航線單程機票五折優惠券兩張;另外,刷卡行動簡訊服務,也必須單筆刷卡消費金額達3,000元以上,才會以簡訊即時通知;上海銀行使用機場週邊免費停車服務,需於出國前完成道路救援登錄及停車預約;如自停車迄日前三個月內全戶消費未達20,000萬以上,則將酌收服務費每日100元;合庫持卡人使用機場貴賓室服務,必須使用當月或前2個月內,以該行白金卡支付80%出國團費或機票,金額達15,000元以上,且每次以免費使用一次為限,另外若未達免費使用標準或攜伴使用時,將收取每次850元的費用

很多精明的消費者已經發現這種情形,也知道銀行的許多優惠都是有時效,因此很多消費者都是在申辦後,將卡用到優惠結束就剪卡,換下一波優惠或是等其他信用卡推出吸引人優惠時再辦新卡,也顯示信用卡的優惠不持續,將減少消費者的使用。因此,卡友對信用卡的忠誠度,已經亮起紅燈。

作者: happychyan     時間: 2006-11-21 12:06 PM
聯徵中心大烏龍 民眾信用受損
人工誤建資料 調高額度反遭停卡

每個民眾都小心翼翼維護自己的信用,可是聯徵中心有幫我們顧好信用嗎?一位張先生,控訴聯徵中心因為資料Key錯,原本沒有加入卡債協商的人,卻意外發現在卡債協商名單中,造成信用受損,無奈的消費者只好自求多福,主動去調閱聯徵紀錄!

這位家住花蓮的張先生本身雖背負卡債,卻因為珍惜自己的信用,都能按時還款,也從未加入卡債協商機制,但是最近卻因為萬泰銀行主動致電,想幫張先生調高信用卡額度,居然在銀行查詢聯徵紀錄時,發現他已加入協商機制,反而將他停卡,張先生為此感到極為不解,經詢問聯徵中心後,才知道是輸入錯誤造成,本來打算張先生想去申請高齡創業貸款,可能也因為這件事而打亂了計劃。

聯徵中心說明,今年4、5月之間申請加入卡債協商人數眾多,銀行作業不及,因此委請聯徵中心代為輸入資料,但是因為是採人工作業,因此才造成輸入錯誤的疏失。聯徵並表示,這個案件純粹是單一個案,已將協商的資料重新檢視,避免類似情形再度發生,聯徵中心除了已向張先生道歉,並致函銀行更正錯誤,化解張先生信用不良的問題。

消基會表示,消費者在遇到類似情形時,可向消基會、金管會或銀行提?X申訴,確保自己的權益。如果已造成個人損害,可以根據民法84條,檢附相關證明,提出損害賠償。消基會秘書長游開雄並表示,聯合徵信中心具有善良管理責任,應主動保護消費者權利,而消費者也可主動調閱自己的信用資料,保障自身的權益。

聯徵中心是銀行與消費者之間的平台,在消費者出現授信異常時,銀行將資料提供聯徵中心,各銀行也依此評斷每個人的信用狀況,但是經常聽到的烏龍案件,也讓人對這個機制產生疑慮,消費者為了確保自身的信用安全,除了謹慎之外,還得睜大眼睛,隨時注意向聯徵中心調閱資料,以明瞭自己的信用狀況。

作者: happychyan     時間: 2006-11-21 12:25 PM
三家銀行紅利 7-11拼一拼
吃碗米粉要消費1萬元

紅利積點的優惠由來已久,各家發卡銀行或是信用卡公司,無不使用紅利積點制度來穩固消費族群,並刺激卡友消費。紛紛推出各式琳瑯滿目的贈品來吸引消費者。過去,都是要累積到一大筆點數,才能換到不怎麼需要的贈品,或是累積到點數過期還不自知。最近,則興起用紅利換民生用品的風潮,相當符合低消費持卡人的需求,所以非常受歡迎。

為了讓持卡人能更靈活運用紅利積點,目前有台北富邦銀行、台新銀行、聯邦銀行以及中國信託分別與7-11超商合作,讓消費者的紅利積點,就能直接兌換7-11的商品,紅利積點的使用也更加生活化。除此之外,中國信託還推出符合時節的紅利積點兌換中秋月餅的活動,以2990~7180不等的點數,可兌換不同款式的中秋禮盒,讓消費者中秋送禮免花錢。

中國信託就表示,目前在7-11各門市ATM都可使用中國信託信用卡,以點數兌換商品。為了讓卡友享有更多樣的商品兌換服務,商品類別每8周會更新一次。還會順應時令,推出應景商品,像是中秋月餅等,近期還可用紅利點數兌換大閘蟹

面對眾多的7-11紅利商品,消費者可曾認真比較過各家銀行紅利積點的兌換條件,甚至是兌換的贈品是否真正划算呢?舉例來說?富邦信用卡與台新信用卡同樣是每20元可換1點紅利點數,所以兌換35元的新竹肉燥米粉台北富邦要紅利積點538點,台新則需使用585點換算刷卡金額台北富邦要刷10,760元,台新就要11,700元。以30元換1點的中國信託,也需要刷個10,500元,算是三家中比較優惠的。

雖說要吃個免費兌換的米粉,最少都要刷卡萬元以上。但是,能在正常消費下,還可換個咖啡、飲料喝喝,對於一般民眾而言,也算是不錯的回饋。就如許多網友所說,「沒有人會傻傻地為了一碗米粉,衝動刷卡消費萬把塊。但是,沒有紅利的信用卡,就像沒有調味的米粉,平淡無味,乾脆剪卡算了。」




[ Last edited by happychyan on 2006-11-21 at 12:27 PM ]
作者: happychyan     時間: 2006-11-21 12:33 PM
避免酒醉駕車 信用卡送車回家
善用道路救援 安全免肇事


在金管會正式宣佈汽機車強制責任險,無法理賠酒駕損傷後,對於經常需要應酬、小酌的駕駛人,酒後確保行車安全就成為很重要的事,但是如何既可安全到家,同時愛車也可順利同時回家?這時信用卡的道路救援可能會是你的得利幫手!

酒後駕車不僅危害駕駛個人生命安全,遇上交通事故時,不但保險公司可拒絕強制險理賠,還可能吃上公共危險罪的官司,最好的方式當然就是交由滴酒未沾的人駕駛,或是改搭其他交通工具回家。但是,就會造成第二天還需要再前往牽回愛車,增加用車時的不方便;這時聰明的消費者,就想到或許可以使用信用卡的道路救援功能,讓你既可安全的搭乘計程車回家,又可同時將愛車運送到府。

現有的信用卡拖吊服務大致可分為幾種類型:

1.卡友免費20~100公里拖吊。
2.年繳數百元,加入拖吊公司會員,可享50~100公里免費拖吊。
3.升級金卡服務,享受金卡會員拖吊服務。
4.紅利點數+數百元現金使用道路救援等。


大部分的信用卡都具備卡友可使用免費接電啟動、代送燃料油、送冷卻水服務、更換備胎、充氣服務、開車門鎖等的急修服務。

在使用使用道路救援時必須注意,多數信用卡會要求事先登錄使用者車號,避免一卡多車使用的情形在登錄後約3~4個工作天才開始生效使用;免費道路救援時還須注意免費公里數,以免拖吊超過免費公里時需額外支付拖吊費用;多半免費道路救援有一天服務一次的限制

聯邦銀行在使用者權益中就明文規定,消費者汽車在事故或拋錨的情況下才能使用道路救援,但是許多家銀行對這方面的規定卻不是很嚴格,甚至默許卡友可以這樣使用道路救援,中國信託表示只要消費者確定自己愛車是無法駕駛時,在簽訂切結書後就可使用信用卡的道路救援。

另外,當你的拖吊距離超過一張信用卡免費距離時,另外一個道路救援的妙招就是,使用多張信用卡接續拖吊,只要多使用幾張信用卡,就可以讓你不花一毛錢就從台灣頭拖到台灣尾。最好信用卡都與同一家道路救援公司配合,這樣就可以省略等待救援車的時間一台道路救援車就可完成全程的拖吊。

在與拖吊業者求證之後,也應證了這樣的可能性,全鋒道路救援表示,雖然使用信用卡道路救援的前提是車輛故障,只要符合信用卡免費服務的要件時,卡友無法確定車輛是否運作正常時,還是可以進行道路救援的服務。
因此,當民眾喝酒後,就不要冒險開車,只要拿出各家銀行的信用卡,請拖吊業者把車子直接拖回家去,民眾就可以安心的坐上計程車,不但不怕被警察臨檢,也沒肇事的危險。隔天,更可到自家車庫輕鬆開車上班去。

作者: happychyan     時間: 2006-11-21 01:24 PM
假消費真刷卡犯罪 刑事局:層出不窮
民眾販售個人資料 可能被視為洗錢共犯


彰化警分局日前動員上百名警力,在台中地區破獲洪仁山詐騙集團,除了逮捕三名嫌犯以外,更拘提包含與集團掛勾的大賣場員工、以及相關共犯共二十三人。

警方表示,這個集團刊登廣告,聲稱「刷一萬,現領9800」的廣告,利用被害人急需用錢的心態,將被害人帶到特定的大賣場。然後要求被害人刷卡購買煙、酒,或是電腦週邊產品。而後再以九折到五折的折扣,將商品以現金買回。最後將這些購買的商品,透過集團內部成員,回流大賣場販售,或是以網拍的方式販售圖利。

至於這些已經刷卡的帳單,跟詐騙集團就沒有任何關係了。等到了最後,被害人還不出信用卡款項,而這些卡債,最後變成銀行的呆帳,由銀行吸收。更慘的,是流到討債公司,讓受害人受到不當追討

對於這樣的案例,刑事局犯罪預防科表示,這已經不是第一次發生,刑事局之前在台北以及台中,都曾經破獲類似的案件。而刑事局呼籲,民眾對於自己持有的信用卡,應該有更高的警覺心,不應該貪圖小利,而去相信這種「刷卡換現金」的廣告。另外刑事局也強調,這次的詐騙集團,只是利用民眾貪小便宜的心態,讓民眾背負卡債。更誇張的詐騙集團,是直接購買個人資料,進而製造偽卡,刷買更多商品。因此刑事局表示,民眾更應該注意的,是自己的個人資料,絕對不要販賣。

至於司法院也呼籲民眾不應該販售自己的個人資料,因為民眾如果販售個人資料包含銀行帳戶、個人身份資料等),事後遭不法份子利用,用來洗錢,或是當詐騙集團的人頭戶法院可以依照刑法第三三九條中的詐欺罪嫌,判處五年以下有期徒刑。有時候,還可能被視為洗錢的共犯,吃上更重的官司。而如果被騙錢的民眾,要提出民事賠償訴訟,那可能還得要賠上一大筆錢。

作者: happychyan     時間: 2006-11-21 01:29 PM
過去的太方便 造成今日的大不便

近半年來,身邊有朋友接到銀行發的不續卡通知,可是這些人明明信用正常,今天看到媒體報導,進來也有民眾陸續發生消費時刷卡刷不過的問題,為何會發生這些情況?遇到這些情況時要如何因應?大家有必要了解一下,否則下次這問題發生在自己身上時就尷尬了。

從去年年底爆發雙卡風暴之後,各家銀行都開始針對旗下的客戶,進行信用重新調查的動作,也就是每個月都會定期去檢視客戶的聯徵資料,當然負債比偏高的客戶,會是第一批被停卡的持卡人。這批客戶對於銀行來說是高風險的客戶,但是一停卡之後,這批人原本資金週轉的工具不見了,所以加速了前幾個月很多人浮出檯面,來參與債務協商。同時,也加速了銀行把潛在逾放逼了出來,長痛不如短痛。

另外,銀行在獲利大幅被侵蝕之後,重新檢討了發卡及維護的成本等等,各家銀行開始檢視「呆卡」的數量,若是客戶長時間不使用卡片,在卡片到期之後,銀行便有可能針對這些客戶發出不續卡的通知,降低往後的維護成本,所以手上有一堆卡的讀者,若是有很多卡長期不使用,可能就會面臨上述狀況。這不是信用發生問題,而純粹是銀行內部成本控管的考量,我覺得這樣對於持卡人也不錯,降低了信用擴張的風險。

另外一種狀況是,明明卡片沒有被停,可是刷卡卻刷不過,使得有些卡友在消費現場萬分尷尬,消金風暴發生以來,銀行不只針對卡友的額度做控管,對於持卡人消費的地點以及金額也陸續進行風險控管,過去常被控管的地點如珠寶行、通訊行、酒店、電器行等等,因為這些地方過去常常發生刷卡換現金的情形,近一年來只要是銀行端認為此筆交易有點問題,就會拒絕授權。比方來說,過去幾年來某卡友從來沒有去過珠寶行買首飾,但是最近因為結婚的關係,要去珠寶行採購行頭,這種情況下便有可能發生當場刷卡刷不過的問題,建議會發生這種情況的卡友,在消費之前先用電話通知銀行一聲讓銀行知道可能會發生這筆的消費。尤其是要出國前,最好可以與銀行聯繫。否則在國外發生無法刷卡的情形,就難聯絡上發卡銀行做即時的處理。

或許這一波銀行的行動,對於一般的普羅大眾來說,造成了很多的不方便,但是回頭想一想,就是過去太方便了,才會造成如今的不方便,為了讓自己在往後的日子裡,還是能通行無阻的使用信用卡,這段時間就忍受一點點小小的不方便。同時若接到銀行的不續卡通知,也不要打電話去跟銀行的客服人員「盧」,只會得到客服人員的標準回答「這是銀行的標準政策,造成您的不便,非常抱歉」,相信等到金融秩序恢復了之後,大家很快又可以跟以前一樣的便利了。

作者: happychyan     時間: 2006-11-21 01:44 PM
達人眼中的王道 A Money和投資型白金卡
刷越多 回饋也要越多

儘管每張信用卡的權益及優惠都有所不同,而一般民眾最重視的權益是什麼呢?是什麼因素吸引民眾申辦信用卡?或許每個人的答案都不一樣,但對許多信用卡達人來說,現金回饋還是所有優惠中最實在的。雖然受到卡債風暴的波及,許多銀行信用卡的現金回饋都縮水不少,但市面上還是有幾張信用卡對卡友的現金回饋相當優渥。

目前,各種現金回饋大都設有級距,依據不同的消費金額,訂定出不同的回饋比例,消費金額越高,回饋比例就越大,例如『台北富邦銀行A Money白金卡』,新增消費10萬元以上,就有5%的回饋,是目前同業中最高的。而『聯邦銀行投資型白金卡』則是沒有設級距,只要有消費就大賺1%,而且沒有回饋上限,刷越多就回饋越多。所以,上述兩張信用卡,就被達人們視為A現金的王道。但也不是每個人都可以這樣輕鬆的A到銀行的錢,因為現在銀行對信用卡的授信審核越來越嚴格,沒有財產證明、沒有消費能力,想要辦到白金卡可不是那麼容易的事。

還需要評估自己的消費習慣,不是辦到卡就可以順利A到回饋。達人級的小帥就表示:「想賺到回饋,就要仔細盤算。首先,要算算自己每個月的刷卡消費大約是多少錢,或是了解自己每年固定的支出是哪些?才能決定使用哪張卡支付,或是如何搭配使用。」他建議:「像是一般每月刷卡在8萬元以下的卡友,就適合聯邦的投資型白金卡,不管刷卡金額都是1%的回饋。而年度中有超過8萬元以上的大筆支出,像是保費、學費、傢俱、裝潢…啦,就可以用A Money來支付,大享5%的折扣。」

以刷卡繳付保費也是不錯的方法不但方便、安全,更能省下不少銀子。以國內幾大壽險公司為例,國泰、新光、南山及安泰等四家公司的保戶,必須分別以國壽聯名卡、新光銀行信用卡、南山人壽AIG認同卡及安信信用卡刷卡繳付保費,才能享有最高1%的保費折扣。如果保費超過10萬元,那就趕緊使用A Money白金卡,給你紮紮實實的5%。不過,銀行可不會做賠本生意,A Money卡一年頂多就給你1萬元的現金回饋而已,再多刷也不會多給。所以,經營進口生意的阿志就笑說,一年就給他一次狠狠刷上20萬,1萬元平安落袋後,A Money卡就打入冷宮,等明年再伺機重現江湖啦。

至於聯邦的投資型白金卡則是A Money下場後的後援投手,不但沒有消費級距,更沒年度的回饋上限,所以不管刷多少都是1%。這張投資型白金卡還有一個有趣的設計,就是需要預繳5,000元的年費,雖然看起來年費頗高,但是卻可以獲得每月500元的固定回饋,一年12個月就可以拿回6,000元,持卡人一年可淨賺1,000元,投資報酬率竟高達20%,果然為名符其實的投資型卡片。小帥就建議大家可以用這張卡繳交水電瓦斯費等公共事業費用,省時省錢又方便。阿志也開玩笑的指出,辦個10張,一年可再賺1萬元。

其他金卡及普卡,則以臺灣銀行金、普卡;華僑銀行金、普卡;VOGUE.安信e卡普卡等信用卡的現金回饋較優。其中臺灣銀行比較特別的是,使用該行金、普卡刷卡消費,不僅沒有回饋金額上限,刷越多回饋就越多,而且當月消費當月即可折抵消費款,對卡友而言是最實質的優惠。






[ Last edited by happychyan on 2006-11-25 at 08:37 PM ]
作者: happychyan     時間: 2006-11-21 01:49 PM
紅利點數換商品 比登天還難?
搶付帳、搶倍數送 拼紅利
刷信用卡賺紅利,是卡神族獲利賺錢的重要手段,但是一般持卡人對於紅利的使用與兌換,卻大都不清楚,甚至連有多少點數也都不自知。像是在貿易公司上班的小陳,就從來沒注意紅利累積的情形。

小陳有感於暑假已經過了一大半,特別請了年假,準備帶著全家到墾丁去玩。拿起某家銀行的白金卡,想用紅利兌換些海邊戲水的行頭,舒舒服服、快快樂樂的過一個紅利點數的假期。

來換個行李箱來打包全家上上下下的行李是必備的。游泳用品、防曬乳液不能少。保溫瓶、毛巾和洋傘,更是需要。再來就是隨身運動休閒包外加酷酷的墨鏡,想必是墾丁海邊的焦點,小陳竊竊的傻笑著。

但是,這樣簡單且必需的商品,到底要用多少紅利點數來兌換,卡優網來幫小陳一家算一算:





若以每20元可以集1點來看,102,345點就等於小陳必須刷卡累積2,046,900元!換句話說,這趟全家的墾丁戲水旅遊,可是要小陳刷卡200萬才換的到。小陳就表示:「以一個上班族而言,想要得到紅利兌換的商品,真是比登天還難。」不過,也不用如此悲觀,銀行就常常辦一些紅利加倍的活動,2倍、3倍,甚至5倍計算,那200萬的刷卡頓時變成只要40萬,看起來達到上述夢想的可能性就高多了。因此,想到以紅利點數換到心愛的商品,就需要多多做功課,關心各銀行的促銷活動,集中一張信用卡消費。再不然比照銀行的廣告,大伙聚會時搶著付帳拼紅利累積,也是個不錯的辦法。努力點,或許下一個卡神就是您喔!

作者: happychyan     時間: 2006-11-21 01:56 PM
分期遇糾紛 停止撥款、寄存證不可少
買東西先想清楚 有糾紛要冷靜面對

近幾年來,買東西分期付款漸成為民眾的一種購物習慣,但是越方便也就越容易產生糾紛,如果買的是單一商品遇到問題時還好解決,因為只要把東西退掉就好了,但若買的是遞延性商品如健身俱樂部會員卡、補習班等等,遇到想要退費時,常會發生糾紛,甚至是遇到惡劣的商家,惡言恐嚇,不願意退款。當遇到這種情況時該如何解決?我把親身處理過的案例跟大家分享一下。

當我還在銀行上班的時候,有天早上接到一通電話,朋友向我求救,他說他原本去報名一家知名補習班想要學電腦,後來因為時間的關係,無法配合,所以想要跟補習班申請退費,無奈是補習班以各種理由拒絕退費,最重要的一個理由,是已經向銀行申請了分期付款,所以無法退費。由於補習費將近6萬多元,對於一個大學剛畢業的社會新鮮人而言,是一筆不小的負擔,因此找我想辦法解決。於是二話不說,我立即打電話去這家補習班詢問,分期付款是委託哪一家銀行辦理,並且確認是以小額信貸的方式進行分期付款。當下馬上請朋友打電話去銀行說明狀況,並且請銀行先不要撥款,理由是現在買賣雙方有糾紛需要調解。緊接著還發了三封存証信函給銀行、補習班以及消基會,說明此種狀況,並且讓補習班知道,若是不把買賣合約取消,我們將依循法律途徑處理。

當補習班接到存証信函馬上邀請我朋友過去解決,而且態度有了180度的轉變。由於銀行端的貸款已經被先暫停了,補習班也拿不到半毛錢,所以補習班便很快的跟我朋友解除了買賣合約。

有一種狀況是銀行的款項已經撥下來給補習班了,也就是此筆分期付款交易已經成立,處理上就會比較麻煩。假若是以小額信貸的方式成立的分期付款,在交易糾紛尚未解決前,消費者每個月的繳款日還是必須按時繳款,然後循途徑繼續處理,若是不按時繳款受傷害的會是自己。錢雖然要繳,但是仍然要持續跟補習班申請退費,存證信函一定不可少,在補教業的定型化契約裡,若是報名了不上課,補習班其實可以只退費7成,但是因為定型化契約都會有個審議期,建議所有朋友若是當消費發生糾紛時,一定要在契約的審議期間內提出取消買賣合約,才有可能獲得全部的退費。此外,若是以信用卡消費分期,則需要跟銀行溝通先暫停扣款。

當消費產生糾紛時,一定要記住一個觀念,錢還沒付我最大,所以一定要在第一時間內要求銀行暫停撥款,通常只要銀行暫停撥款,業者大部分都會跟買方解除買賣合約,若是銀行已撥款就必須長期抗戰,總之提醒大家,買東西不要被售貨員的花言巧語所迷惑,更不要衝動購買,一定要先想清楚。否則後續的處裡肯定會花掉你大把時間,勞心又勞力,非常划不來。

作者: happychyan     時間: 2006-11-25 08:50 PM
銀行緊縮信用卡紅利,不只取消優惠,還有多家銀行限制紅利積點時效,現在更有銀行進一步規定未動用信用卡,就會自動取消之前累積的紅利。消費者在累積紅利時,應多注意銀行隨時變更的權益,不要讓自己辛苦累積的紅利,不知不覺中消失了。

有些信用卡紅利不只有年限,甚至不刷卡,紅利一樣也會消失。最近聯邦銀行更新的紅利點數規定,自明年1月1日開始,一年內未動用信用卡消費,紅利將會自動消失,並且不會通知持卡人。而聯邦銀行在紅利點數有效期限的規定為兩年,因此這兩項規定會不會有相衝突還待商確,卡友可得時時注意信用卡的使用狀況了。

根據卡優新聞網查證時,聯邦銀行對這項規定的回應相當耐人尋味,表示金管會之前曾提出取消紅利點數的建議,雖然事後金管會並無此項決議,且銀行公會也表反對立場,聯邦銀行卻將此一建議納入紅利點數規定的辦法,因此才會有這項新規定。

此外,除了針對未使用信用卡的卡友之外,持卡人如有任一張信用卡款,90天以上都未繳足最低應繳金額,聯邦銀行也會取消持卡人(含附卡)累積的全部紅利點數。

根據這項規定,消基會財金委員郭尚義表示,銀行最多只能就欠款部分,以紅利折抵的方式抵扣持卡人點數,不應該全部取消持卡人紅利點數。甚至加入債權協商的持卡人,在信用卡被停卡後銀行也不能將其紅利取消。

紅利點數期限的問題,已經爭議已久,目前約半數的銀行將紅利點數期限限制在兩年內,消基會曾多次反對信用卡兩年限制?並根據民法126條規定,認為最少應為5年期限,消基會財金委員郭尚義則表示:「這是嚴重違法的行為!銀行限制兩年有效期限,就消基會立場已經是違法事實,若是再限定一年未動用就取消紅利,相當不合理,也不合法。消費者若是遇到這種情形,可向金管會、消保會或是消基會申訴,或是至法院控告銀行違法」。

行政院消保會雖然看法較為保守,就聯邦銀行的個案,消保會也援引民法126條:「利息、紅利、租金、贍養費、退職金及其他一年或不及一年之定期給付債權,其各期給付請求權,因五年間不行使而消滅」,消保會表示已經與金管會就紅利點數相關事宜討論過,雖然還未有任何決議,但最基本在取消紅利點數前也應事前知會持卡人,不應自行取消紅利點數,並認為聯邦銀行的作法的確值得商議。

之前曾有統計數字顯示,一年有300億的紅利點數人間蒸發,除了銀行提供的贈品不吸引人外,兌換門檻太高也是一個主因,讓人無心累積紅利點數,現在更有過期被銀行取消紅利的規定。而銀行增設兌換期限後,門檻的提高更增加紅利累積的困難度,消費者應隨時注意時效,保障紅利不自動消失


作者: happychyan     時間: 2006-11-25 08:56 PM
聰明理財法 又不怕保單無效

時至今日,保險的觀念已漸漸深植人心,國人對生活中可能遭遇風險的認知觀念,已建構的越來越來完整。據財團法人保險事業發展中心的統計,截至2005年9月底為止,個人壽險投保率為154%,也就是說每人平均大約持有1.54件有效保單。因此,在保險觀念開明的現代,民眾每月除了生活基本開銷外,還要外加一筆保險費的支出,所以如何節省保費,也成為理財的要點之一。

現今各家銀行為了擴大客戶群,部份銀行與保險公司簽約,提供信用卡刷保費的優惠專案,但是這項優惠目前只有少部份銀行有提供。因為對保險公司而言,雖然,可以減少給付收費專員親自去客戶家,收取保費的支出,而且間接地提高保險的繼續率,但是保險公司還是得支付銀行手續費,且手續費的費用,是依保費高低來收取。換言之,保費愈高時,對保險公司而言,成本也更高,因此多家保險公司不願意提出類似的優惠。

目前關於保費回饋部分,新光銀行提出刷新光信用卡,繳交新光人壽保險保費(不包含投資型保單),可享1%回饋,刷卡繳費時直接由應繳保費中扣除。同樣的,國泰世華銀行也提供刷國泰人壽保費,可享1%回饋的優惠。而刷安信信用卡、中國商銀信用卡繳交安泰人壽保費也是1%的優惠。

比較特別的是,富邦A money白金卡,在95年10月1號後調整保費消費回饋比例,不限任何一家保險公司的保費繳交,只要當月新增保費消費總金額超過5萬,可享保費回饋比例2%,而5萬元以下可享1%回饋。

其實,刷保繳保費的好處,除了可享有保費回饋之外,對保戶而言,還有另一層保障,即是一旦刷卡成功,就等於繳交了保費。之後,如果信用卡費用遲繳或是逾期未繳,那就是保戶與銀行間的關係,所以保險契約依舊有效。此外,刷卡繳保費還是可以累積紅利點數,其中的優劣消費者在繳交保費時,可要仔細衡量一番了

作者: jsl5193     時間: 2006-11-25 10:41 PM
其實信用卡也是很好用的,
省去出門要帶現金的麻煩,
不過我個人只用一張信用卡,
每個月都有固定的預算消費,
而且又可以專心集點數,
有時公司買東西或是聚餐
會先刷卡再向公司請款,
這也是不錯的一招喔.
其實我很少去看循環利息率,
每個月都還清,
那來利息呢?
希望大家能好好利用卡,才不會有卡債.





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