頑皮豹
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#1 [觀念]年終獎金~~聰明分配四招~~小錢也能變大錢~~
年終獎金~~
聰明分配四招~~小錢也能變大錢~~
★聰明分配第一招：年度財務總體檢
一般而言，每個人利用年終獎金的方式不盡相同，可能是出國玩一趟或買個名牌包包或增添一些新式家電用品，都是辛苦工作一年後犒賞自己的好選擇，不過，在犒賞自己的同時，別忘了替自己的財務進行體檢，包括回顧過去一整年的消費結構，未來可偏重哪些項目？同時，要檢視自己的財務需求，例如是否尚有債務或其他必要性支出，這樣才能將這筆獎金進行最有價值的合理運用，及早進行規畫，畢竟「人不理財，財不理你」，越早規畫越輕鬆。
★聰明分配第二招：扣除必要支出，降低負債
中壽建議可把年終獎金分成3份，首先，將必要性的支出扣掉，如春節紅包、隔年的綜合所得稅、子女下學期的教育費或才藝費用等；如果有債務未清，尤其是利息負擔較重的貸款，例如信用卡、現金卡等部份應該先清償，以減輕未來的利息負擔。
★聰明分配第三招：妥善理財規劃
扣除必要支出與負債之後，剩下的部份，其中一半可用於理財規劃。在眾多理財工具中，保險商品可說是最穩健且適合長期持有，不但可一次擁有足夠的保障，還具備儲蓄，節稅等理財功能，用以搭配個人退休規畫最適合不過。
★聰明分配第四招：犒賞自己，投資自己
最後，年終獎金的剩餘部份，則可以用來搞賞自己一年努力的辛勞，包括添購新衣、國外旅遊等等外在消費；或者是投資自已，包括短期進修、學習第二技能、加強外語能力等，以提升自己的競爭力。當然，犒賞自己的比例最好儘量少於投資自己，犒賞自己與投資自己的比例至少應該3：7，如此才是積極的做法。因為大環境瞬息萬變，誰也沒把握明年自己一年的經濟狀況，年終獎金還是要妥善運用才好。
 豹仔語錄：
辛苦一年了，善用年終獎金，善待自己！
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2006-6-5 10:43 AM |
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頑皮豹
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#2
領到獎金的你-不論多寡，先檢視自身財務狀況
畢竟年終獎金多寡和產業景氣、公司獲利息息相關，一般人也很難隨著景氣頻換工作，然而放眼去年的投資市場，根據Lipper資料庫截至2005年12月31日的統計，總計1,177檔國內外發行的共同基金，一年的平均績效為16.22%，股票型基金的平均績效更上升為24.94%，顯示若理財得宜，上班族想不靠老板，單憑自己多賺點獎金，並非不可能的任務。
若幸運可以多領年終獎金的人，就更不能錯過以錢滾錢的機會，應善加規劃，讓辛苦整年、得來不易的年終獎金，發揮最大的效用。今年第一季美國升息可能將告一段落，但國內銀行升息動作常落後美國，因此如有銀行貸款者，不妨先檢視一下個人或家庭的利息負擔，視財務狀況量力而為。
摸清方向的你-分門別類，細部規劃全方位理財
首先應該對個人或家庭財務狀況作個總體檢，第一，了解負債狀況，是否有必要先還清部分高利息的債務，例如：房貸、車貸及高循環利率的信用卡債，減輕債務的負擔，日後才能享受好的生活品質。第二，檢視必要性支出，過年通常會有些必要性支出，例如：給長幼輩的紅包、稅務支出如所得稅、子女的學雜費等。第三，娛樂消費，辛苦整年當然還是得犒賞自己一下，出國旅遊或購買喜歡的東西，完全的放鬆身心及享受奢侈的感覺。第四，投資理財，最重要的還是得為將來作打算，將剩餘的錢作投資理財上的運用。
了解年終獎金應該分哪幾個方向作安排後，再來應檢視目前的年齡、家庭情況、工作經驗、投資屬性，作更細部的規劃。如果是社會新鮮人，也許並沒有很多的負債及必要性支出，但是得為將來著想，所以應將投資理財的比例拉高，至少要有50%以上，年輕人也較有承擔風險的能力，投資方面可作較積極的布局，例如選擇具潛力的單一國家型基金及科技產業型基金，即使選擇平衡型基金也可以選擇股票比例較高者。
如果是有子女的家庭，負債及必要性支出可能占很高的比例，可運用於投資理財的資金相對較少，但最少也應該有20%，投資方面注重投資組合及風險控管，可以布局在具成長力的區域型基金、全球型基金，或投資符合家庭理財需求的目標日期基金，也可採取定期定額方式替子女準備教育基金。
年紀稍長者的，工作相當穩定，已累積較多財富，在規劃年終獎金時，可以提高娛樂消費的比例，享受最佳生活品質，在投資方面，風險承受度較低，所以應注重獲利穩定的投資標的及必須考慮到節稅問題，債券基金是很好的選擇。若想提高報酬空間，也可投資債券比例較高的平衡型基金，或是目標日期較短的目標日期基金。
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2006-6-5 10:47 AM |
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頑皮豹
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#3 善用獎金紅包~~理財趁熱~~
善用獎金紅包~~理財趁熱~~
瞄準基金 順勢而為
但平時可能沒那麼多時間研究投資，要如何才能做到”懶人投資致富”呢？放定存收益太少，自己投資又不如專家專業，相信很多人第一個念頭就是投資基金了！投資基金只要觀察大趨勢，付出一些合理的手續費用，就能得到專業經理人為我們打理一切投資選擇，何樂而不為呢？
領到紅包和年終獎金之前，我們可以事先規劃運用方式，免得拿到錢時被興奮的慾望沖昏了頭，一下子花了精光。首先應該將未來一年需要額外支付的費用先列出，例如：新年要發的紅包、稅金、學費和保費等，先將這些款項撥出來，減輕自己未來的心理負擔。其次是償還高利息的卡債，不讓高額利息吃掉自己的本金。最後就是利用投資規劃為自己的未來作準備，也撥出一小部分好好犒賞自己。
消滅物慾 開源節流
投資人應該依照人生階段，有不同的規劃。舉例來說，學生或社會新鮮人因為在這個時期所能運用的資金不多，且紅包或年終獎金的金額較少，無法大額投資，可以利用定期定額投資基金，從小錢開始累積財富；也因為年紀較輕，所能承受的風險較大，可以選擇較投資標的較集中的單一國家基金，使有機會獲得更大收益。
對上班族而言，工作了幾年，年終算是一筆不小的額外收入，且理財投資的知識也越來越豐富，可以跟著大趨勢做單筆大額投資，例如亞洲股市因熱錢持續流入而表現亮麗，就是一個很好的投資標的；上班族也因收入穩定，定期定額也是一個不錯的選擇。瞭解自己投資的定位，過個充實的好年，投資規劃就趁現在。
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2006-6-5 10:57 AM |
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smile
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#4
感謝您提供年終獎金資訊規劃,不過, 那應只是理想...
有人的年終獎金,除了包紅包孝敬長輩外,其他全留著報效國家(納稅)就所剩不多了..嗚嗚...好國民的背後,看來潛藏著離富的危機...
豹仔語錄：
家裡有長輩，理可申報扶養，爭取免稅額！
平時做好節稅準備，免得到時年終化烏有！
[ Last edited by 頑皮豹 on 2006-7-3 at 09:41 AM ]
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2006-7-2 02:42 AM |
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smile
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#5
| Quote: | 家裡有長輩，理可申報扶養，爭取免稅額！
平時做好節稅準備，免得到時年終化烏有 |
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謝謝....如何節稅是一門學問, 正在學習中 
至於父母,若都屬有所得納稅一族, 是無法列申報扶養的...
而長長輩的阿公阿媽, 若遇其他長輩早先申報,
依法也是不能重複申報的 ><
豹仔語錄：
依規定，的確是無法重複申報扶養！
這裡有個小技巧：
1 與父母分別不同日期申報。
2 依舊將祖父母列入申報扶養。
3 將祖父母的保險費、醫藥費全都申報上去。
4 一年後，稽查員可能不會複查到你的申報案件。
5 即使稽查員複檢到你的申報案件，也不會直接罰錢，僅會請你補稅矣。
然而當中僅是補個人免稅額的稅，稽查員會粗心的忘了請你補醫藥費的稅，運氣好的話，可能保險費也忘了哦！
6 因為你可以主張，你不知情，不知父母事先申報。
[ Last edited by 頑皮豹 on 2006-7-6 at 11:46 AM ]
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2006-7-6 02:31 AM |
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smile
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#6
| Quote: | Originally posted by 豹仔語錄
依規定，的確是無法重複申報扶養！
這裡有個小技巧：
1 與父母分別不同日期申報。.....
..........
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哦......很有道理.....
全部學起來.....明年試試, 謝謝您的 good idea ^^
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2006-7-8 01:11 AM |
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wif3333
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2007-2-25 09:18 AM |
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smile
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#8
...回頭再看過往的討論回帖....學習記憶又被喚醒了 ^^
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2007-2-26 01:58 AM |
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風霧羽
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2007-2-26 04:13 PM |
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