頑皮豹
區版主
  
男兒 + 彈淚 = 真情流露 !
    
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#1 [基金]破解基金行銷術~~不肖業務小鬼~~退退退~~
破解基金行銷術~~
不肖業務小鬼~~退...退退....
由以往的經驗看來，股市看好之際通常是投信公司搶進市場募集基金的大好時機，現在又有境外基金大舉登台，各業者之間為了「搶錢」，各式行銷戰打得火熱，從價格戰、績效戰到運用媒體進行置入式行銷，讓投資人看得霧煞煞，在您掏出錢來投資前，本文帶您洞悉並破基金業者的宣傳招式，讓您成為投資基金的東方不敗。
花招一：手續費折扣戰
這幾乎是最常見的基金行銷手法，往往在新基金募集期間，投信業者會祭出手續費五折的促銷手法，甚至打出零手續費的優惠。有些投信公司還會採搭售的方式，如買新基金加該公司一檔舊基金，手續費就給予折扣。
破解法：基金手續費雖是購買基金的一項成本，是在購買共同基金時繳付的費用，其計算方式是以你投資金額＊手續費率來計算的，若是定時定額投資，則每個月扣款時會一併加入；若為單筆購買則不論投資期間多長，只收取一次。其實投資人最要關注的是基金管理費，這項費用是每年收取，而且每天自淨值中扣除，對基金收益的影響比手續費來得大，各項費用的收取標準，在基金公開說明書中都有明列，如果能找到手續費及經理費都低的基金那最好不過了。
 豹仔語錄：
手續費折扣是最常見的手法，業務小鬼基於公司業積壓力，用盡各種方法達到公司要求的業績門檻！
沒辦法∼ 為了在公司存活下來，寧可放棄業績獎金，也要保住自己的飯碗，確保自己不被列入裁員的口袋名單！
手續費折扣固然可以壓低投資成本，豹建議，還是要視基金成長性而決定是否投資！只要會漲的基金，手續費再貴也值得！不管黑貓白貓，只要會捉耗子的貓，就是好貓；不管手續費高低，只要會漲的基金，就是好基金！
花招二：相互攻訐詆毀同業
這樣的例子最有名的是多年前兩家投信公司，同時期分別募集歐洲及大中華基金，在報紙廣告上公然挑釁對方，引發市場關注。現今投信公司在宣傳及行銷手法上受到法令約束，但當您與投信公司的客服人員接洽時，就有損同業利家人的情況，說對方進入某個市場的時機不佳或以往績效不好等等的言詞就會出現。
破解法：行銷人員的說詞天花亂墜，到底如何選對市場進行投資？最簡單的方法就是對基金公司的說法提出各種質疑，看看基金公司是否能給予滿意的答覆。
再來投資人要清楚自己的理財目標，之後也要勤做功課，如考量某市場的進場時機是否合適、基金公司的口碑、基金經理人的操盤經驗及績效等。
豹仔語錄：
同業詆毀彼此，明顯缺乏職業道德，豹最睥睨此等手法！
盜亦有道，取之有道 -- 義賊方知江湖規矩，尊重彼此。反觀業務小鬼，西裝筆挺繫領帶，其道德觀念卻不及義賊分之一？！
豹也遇過更誇張的狀況：身穿公司制度，但嘴裡卻咒罵公司過期基金產品。不為什麼，因為公司現在不是主打過去的基金；倘若業務小鬼罵著罵著...到最後還是推銷你某檔基金，就代表...公司現在正主打某檔基金。
只要是成功銷售公司主打的基金，業務獎金必定優渥，業務積效必定加倍認定。因此....業務小鬼當然千方百計，誘導我們買主打的基金商品呀！
花招三：股市高檔搶募基金
筆者曾經買過一檔新募集的歐洲基金，當時歐股正好在高點，但進場後基金淨值卻一路在10以下徘徊將近五、六年。股市行情好時，也正是基金公司募集基金的大好時機，但進場後能持續為投資人創造利潤者卻不多。
破解法：投資大師彼得林區的「雞尾酒投資法」十分有名，表示在參加雞尾酒會時，若多數人的話題圍繞著股市打轉時，表示股市已過熱，應該出場。由於基金業向主管單位申請募集基金到真正通過展開募集有段時間差，可能在募集期時市場優勢已過，不過基金公司為求好業績，絕對是行銷導向，投資人對其文宣可得仔細推敲。共同基金投資不若股票搶進殺出，所以寧可選擇遠景看好，市場增溫中的基金，切勿在市場火熱時期投入，以免嚐到高點下墜的滋味。
豹仔語錄：
為何投信往往都在股市高檔募集基金？很簡單，當下經濟氣氛熱絡，投資散戶往往不會察覺到股市頭部警訊，更還陷入股市破萬點....種種的大夢當中！
就在投資散戶沈浸在股市繁榮的快樂當中時，投信當然出其不備的狂募基金，此時不銷售基金，更待何時！難道要投信公司在股市低迷時銷售？那時候市場一片沈寂，誰會買基金？！
這也是為何許多投資新手，為何一買基金就套牢的原因了！
花招四：大玩績效遊戲
績效是投資人買基金最重視的部分，基金業者為展現良好成績，在公開說明書或ＤＭ會用些手法加以粉飾，最常見的包括：選擇基金評比時間為對自己有利的期間、報酬率計算幣別是原幣或新台幣、報酬率是年度報酬或累計報酬率、配息是扣除還是再投資計算等等。基金公司會選擇最有利的方式呈現。
破解法：投資人可主動要求基金公司提供基金相關資料，可以前一個月月底為淨值計算基準，要求業者提供近半年、一、三、五年的基金績效和參考指數，並提供原幣和台幣的報酬率作為參考。切記同一類型之基金要在幣別一致、期間一致前提下，來進行比較，目前有些基金網站也有提供這類服務，投資人可多加利用。
豹仔語錄：
豹只能說...這一切都是數字在玩遊戲！
用最有利的方式粉飾積效缺點，截取某段某期間表現最強的數字來加強銷售能力。
唉....還是一句老話：過去積效不代表未來表現，更不保證基金的最低收益....
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2007-5-10 01:03 PM |
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GARS
基本會員
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發文 7
註冊 2006-7-10
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#2
我也有定期定額的買基金
前鎮子聽說同事的馬來~~單一國家
績效大概有30%以上，好心動說
可是我還是覺得聽到都太晚了
就像上面的雞尾酒投資法說的
很重要
按部就班才實在啦
謝謝豹大的精采分析
加油
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2007-5-12 01:19 PM |
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steven0207
VIP會員
網路上的小笨笨
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發文 321
註冊 2005-9-7
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#3
最近小小投資全球精品基金~
也是剛剛接觸基金，不是很熟~
那個理財專員也是說的天花亂墬，最後還是沒跟他買~
找個務實可靠的業務+豹主詳細的解析+自己努力做功課=投資致勝不二法門
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人生真要學習的或許不是要獲得多少,而是能計較的變少~ |
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2007-5-13 10:11 AM |
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闇法師
資深會員
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發文 201
註冊 2005-9-3
來自 古老深邃的黑暗
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#4
哈哈
長遇到一些業務人員
說 阿 金磚四國大賺阿
還有看好印度阿 等等
都沒說錯 或許 有一定的道理
他有會給你折扣 但 我覺得 自己要用功阿
不然 錢是自己的 不是嗎
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塵封於古老深邃的黑暗啊!!
讓天地一切歸于虛無!! |
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2007-5-13 03:26 PM |
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bluefish
資深會員
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發文 566
註冊 2005-10-18
來自 黑暗大地
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#5
上個月剛買了"全球平衡型"基金
想要長期投資,設定的報酬率為每年8%(扣除手續,管理費)
我的資訊均來自網路
當然也不會遇到基金銷售員
可以一家家比較各基金的優略
如豹大所題 手續費 管理費 贖回費...等這是最基本的
再來就是基金投資的標的物
大部份都以股票居多 也有股票債市混合型 (我就是買這個啦)
最...最...最...重要的就是"基金經理人"了
現在網路發達如果是資深經理人應該都可以找到些蛛絲馬跡可供參考
投資切記不要一頭熱,自己如果不懂就要想辦法去了解
真的不了解那就找懂的人問問吧
盲人騎瞎馬是粉恐怖的勒
都忘了題到一點: 基金的計價單位也要考慮一下
畢竟匯差有時大的嚇人阿
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2007-5-14 05:18 PM |
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iloveyou1314
一般會員
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發文 182
註冊 2007-4-19
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#6 基金會賺錢的好像不多
聽版大所言.我覺得買基金不如買股票.也許還好一點.
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2007-5-27 10:55 PM |
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gp2005
基本會員
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發文 1
註冊 2007-5-10
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#7
基金定期定額應該是比股票來的穩.
股票獲利快.風險也相對的高.
看來基金可以仔細研究看看
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2007-5-28 11:40 PM |
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