頑皮豹
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#1 [觀念]財富管理五部曲~~簡單訣竅大學問~~
財富管理五部曲~~
轉載自富達投顧
為了省錢，你可能想方設法，一個禮拜帶三天便當、抓緊預算、少用信用卡，果然成果不凡，有了一筆可以拿來投資理財的錢，然後呢？你知道怎麼開始投資嗎？
以下五大策略能夠幫你跨出對的第一步、讓你的財富管理符合效率曲線：
策略一：善用時間的複利魔法。
越早投資，你的錢越能夠透過時間效益而長大。假設每天省下一杯咖啡的錢，一個月就省下3,000元，如果投資在年平均報酬率8%的理財商品，20年下來就有177萬元、30年則高達450萬元。
另一個例子是，如果25歲時每年投資9萬元在年平均報酬率8%的理財商品，連續投資十年後停止，仍然把錢放在原來地方，到了65歲時的總資產將超過1,400多萬元。相對地，如果35歲開始每年投資9萬元，即使連續投資30年，到65歲時的資產約是1,100萬元，較前者少了300多萬元。所以，投資理財絕對不嫌早。
策略二：善用自動化投資機制。
羅馬不是一天造成的，除非中獎，致富也不會是隔夜之功，想要達成買房子、創業、退休等目標，需要不間斷的理財執行力。為了讓自己養成持續投資的習慣，類似定期定額或零存整付的自動化機制是一個相當不錯的辦法。除了小錢就可進行外，定期定額的投資方法還具有平均成本的功能，更重要的是，可以達到強迫儲蓄的效果。
策略三：善用免稅的投資工具。
好不容易賺到的錢，別讓通膨侵蝕，同樣地，也別讓所得稅給課光了。勞退新制就員工自願提繳的金額部分，可以在申報所得稅時全數扣抵，例如月薪5萬元，月提6%為3,000元，一年是3萬6,000元，如果適用13%的稅率，就可以少繳4,680元的所得稅。另外，股票投資目前不用課證券交易所得，國內、海外共同基金的淨值增長屬於資本利得，目前也適用免稅條例。
策略四：採取混合式投資組合。
投資伴隨著一定程度的風險，就算是安全性最高的存款，都可能不敵通膨的侵蝕。所以為了降低風險，應該以資產配置的角度出發，投資組合中包含債券、股票、銀行存款等。如何配置適當的比例，因理財目標、需求時間和風險承受度而異，假設是很久以後才需要動用的錢，可以放較多比重在股票或股票型基金上，反之則應以風險波動程度較低的一般債券型基金或甚至存款為主。
策略五：定期檢視你的資產配置。
別把雞蛋放在同一個籃子，所以投資組合當中會有股票、債券與現金部位，因為報酬率不同，一段時間後原先設定的比例會改變，例如原先配合退休計畫年初時設定股、債、現金六、三、一的比例，因為今年股市漲幅高於債市，年底變成了七、2.5、0.5，這時就應該減股增債，讓整體資產配置的比例再度回歸到原先的六、三、一；當然，如果理財目標改變了，比例的設定也會跟著變。至於多久檢視一次資產配置比例？一年一次就夠了，投資理財可以是件輕鬆的事，不需要搞得自己緊張兮兮。
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